A tailored Mortgage strategy. Une stratégie hypothécaire taillée sur mesure.

A bank only offers you their specific suite of products. As a broker, I have access to over 20 different financial institutions. I assess your complete financial profile and essentially make lenders compete for your file, ensuring you aren't restricted to a single institution's rules. Une banque ne vous propose que sa gamme de produits spécifiques. En tant que courtier, j'ai accès à plus de 20 institutions financières différentes. J'évalue votre profil afin de faire compétitionner les prêteurs, ce qui vous garantit de toujours avoir la meilleure solution selon vos besoins sans être limité aux barèmes d'une seule banque.

Generally, you will need a valid ID, proof of income (recent pay stubs, T4, NOA if self-employed), confirmation of your down payment source, and details of any existing properties or debts. I will provide you with a customized, specific checklist during our first call. Généralement, vous aurez besoin de deux pièces d'identité valides, d'une preuve de revenus (talons de paie récents, T4, Avis de cotisation si travailleur autonome), d'une confirmation de la provenance de votre mise de fonds (relevés bancaires), ainsi que le détail de vos dettes actuelles. Je vous fournis une liste exacte et personnalisée lors de notre premier appel.

A fixed rate guarantees your interest rate and payments remain exactly the same throughout your term, offering ultimate stability. A variable rate fluctuates along with the Bank of Canada's prime rate. Both options have strategic advantages and penalties; we will decide the best route for your specific risk tolerance. Un taux fixe garantit que votre taux d'intérêt et vos paiements resteront exactement les mêmes tout au long de votre terme, offrant une stabilité totale. Un taux variable fluctue avec le taux directeur de la Banque du Canada. Votre paiement peut varier, ou la portion allouée au capital peut varier. Les deux options offrent des avantages stratégiques distincts; nous évaluerons la meilleure approche selon votre tolérance au risque.

Beyond the down payment, you should budget for the property inspection (500-800$), notary fees (1200-2000$), the "Welcome Tax" (Welcome duty), moving expenses, and potential CMHC tax depending on your downpayment size. It is conventionally recommended to save 1.5% of the purchase price specifically for these closing costs. Au-delà de la mise de fonds, vous devez budgéter pour l'inspection de la propriété (500-800$), les frais de notaire (1200-2000$), la taxe de bienvenue (droits de mutation), les frais de déménagement, et la taxe sur la prime SCHL (le cas échéant). De manière générale, il est fortement recommandé de prévoir 1.5% du prix d'achat pour couvrir ces frais de clôture.

In the vast majority of standard residential transactions, my services are completely free for you! I am compensated directly by the financial institution that we end up choosing. My objectivity remains my priority, as I work for you, not the banks. Dans la grande ou quasi-totalité des transactions hypothécaires résidentielles standards, mes services sont 100 % gratuits pour vous ! Je suis rémunérée directement par l'institution financière qui gagne votre dossier. Mon objectivité demeure ma priorité absolue puisque je travaille pour vous, et non pour les banques.